Почему банковский коллапс России начнется на днях

Почему банковский коллапс россии начнется на днях —---------------------------- Сегодня банковский выходной, и я анализировал сообщения из разных источников, проверяя следующую гипотезу: банки россии не выдерживают нагрузки санкций. Их положение настолько шаткое, что банкопад начнется ориентировочно с 14-15 марта 2022. Похоже, те, кто об этом знают, уже вынесли свои деньги в наличных, в том числе в долларах, а страдать будут, как обычно, рядовые россияне. Но это пока не шторм, это, скорее, рябь на воде, только предвестник. Все может еще тянуться какое-то время. Резюме статьи – в конце. ------------------— Дальше я постараюсь цитировать различные источники, и выводы делать уже в конце. - Глава Центробанка РФ Эльвира Набиуллина подала в отставку, однако ее не приняли. РФ находится в преддефолтном состоянии, а вся финансовая система может в любой момент рухнуть. Набиуллина озвучила желание уйти в отставку лично во время разговора с российским премьером Михаилом Мишустиным. Она пожаловалась: ее никто не предупреждал о том, что ситуация будет ухудшаться из-за войны против Украины, а справиться с таким кризисом на данном этапе практически невозможно. Доказательства: 2 марта Fitch понизило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) России до «B» (В высокой степени спекулятивные – источник https://bit.ly/3w2TQWy) с «BBB», поместив его на пересмотр с возможностью дальнейшего ухудшения. При этом 11 марта (источник - https://bit.ly/3i4r6oc ) некоторые регионы получили рейтинг «С» (дефолт). Что это значит для жителей этих регионов – ниже. 4 марта, рейтинговое агентство S&P Global Ratings понизило долгосрочный суверенный кредитный рейтинг РФ в иностранной валюте с «ВВ+» до «CCC–» (Близки к дефолту (или уже в дефолте) с небольшим шансом возврата средств – источник https://bit.ly/3w2TQWy) . Американское рейтинговое агентство Moody's вторично за неделю снижает кредитный рейтинг России. Оценка понижена с "В3" до "Са" (Близки к дефолту (или уже в дефолте) с небольшим шансом возврата средств – источник там же) При этом 9 марта ЦБ временно приостановил публикацию отчетности финансовых организаций. О дефолте вы узнаете в момент его наступления, по факту. Кратко: технический дефолт будет не 15 апреля, а гораздо раньше. Российский рубль стремительно обесценивается. Информация о реальном положении вещей закрыта. В целом, столь моментальное скатывание в дефолт не наблюдалось даже в 1998 году. Напомню, что причинами были: «жёсткая денежная политика (сдерживание инфляции за счёт отказа от эмиссионного финансирования госбюджета и за счёт удержания завышенного курса рубля) сочеталась с мягкой бюджетной политикой (необоснованно раздутые бюджеты, принимавшиеся Госдумой и подписывавшиеся президентом Ельциным)… причиной был также отказ от удержания стабильного курса рубля по отношению к доллару, до того искусственно поддерживавшегося (в сторону завышения) массивными интервенциями Центробанка России» - Википедия. Экономические предпосылки краха финансовой системы россии Федеральный бюджет наполняется деньгами от нефтегаза? Продажа российской нефти сокращается примерно на 50%. Дальше – больше. По информации Clarksons, санкции привели к значительному росту фрахтовых ставок. Так, ставки на крупнотоннажные танкеры VLCC 2015 года постройки и позже составляют $27,5 тыс. в день, на 591% больше, чем неделю назад. – источник https://bit.ly/3I5IQKy. Человеческим языком это означает, что продажа нефти из россии происходит себе в убыток. Каждый загруженный танкер приносит казне даже меньше денег, чем потрачено на его заполнение. Природный газ может пока еще наполнять бюджет рф, но власти рф публично обещали отключить Северный поток-1. Этим шантажом они ускорили для Европы немедленный поиск другого поставщика, и Азербайджан уже вступил в игру. Выход Газпрома из игры – вопрос месяцев, уже не лет. Из-за санкций и ухода крупнейших мировых компаний из россии, до конца года без работы останутся около 9 миллионов россиян. Уже потеряли работу порядка 100 тыс. людей, работавших в системных международных компаниях. Заменить создание добавочной стоимости в доморощенных компаниях с плохими управленцами с помощью этих профессионалов – невозможно. «Дядя Ваня» вместо МакДональдс только звучит патриотически. Могли бы – давно бы сделали, в спокойное время. Даже тогда не могли. Сейчас и подавно, не до выстраивания бизнес-процессов. Главное – руководство в локальных российских компаниях неспособно создавать, оно способно только воровать и сидеть на потоках. А их уже нет. Уволенные люди сейчас будут стараться обеспечить свою финансовую стабильность на 3-4 недели, понимая, что банкам доверять нужно как можно меньше. В российских банках сейчас абсолютная непрозрачность в принятии решений. Нежелание главы центробанка оставаться на должности означает нежелание принимать на себя ответственность за неизбежное. Давление на банковскую систему россии приведет к ее краху со дня на день Система передачи финансовых сообщений SWIFT с сегодняшнего дня перестанет оказывать услуги ряду российских банков, которые попали под санкции Евросоюза - ВТБ, Промсвязьбанку, Совкомбанку, Новикомбанку, банкам «Россия», «Открытие» и госкорпорации ВЭБ.РФ. Глобальные банки выявили миллиарды потенциальных убытков, связанных с РФ. С крахом экономики РФ, замерзанием фондового рынка, и близким к дефолту состоянием глобальные инвесторы понесут серьезные убытки. Страны G7 намерены договориться о том, чтобы РФ не смогла получать средства в мировых финансовых институтах, Deutsche Bank сворачивает свой бизнес в России Германский банк Commerzbank принял решение прекратить работу в России в связи с ситуацией вокруг Украины, сообщило агентство Bloomberg. Холдинговая компания Совкомбанка Sovco Capital Partners потеряла свой рейтинг. Компания полностью неплатежеспособна. Минфин США будет тщательно следить за соблюдением антироссийских санкций при сделках с вовлечением виртуальной валюты, а президент Франции Макрон заявил, что у ЕС нет табу по части санкций против РФ, в том числе по SWIFT. Вопрос отключения остальных банков – дело пары дней, судя по развитию событий. Белый дом объявляет о полных блокирующих санкциях против руководителей банков России и членов Госдумы В целом банковская система – самое ненадежное прибежище, которое только можно придумать для сбережений россиян. «В Госдуме предупредили, что из-за западных санкций правительство РФ может объявить конфискацию сбережений россиян» - источник https://bit.ly/3I4JKGT Даже заморозка счетов с последующей их отдачей, когда рубль будет стоит совсем другие деньги – вопрос практически одного указа. Это уже было реализовано в 1991м. Так что кто быстрее заберет деньги со счета – тот их и спасет, это уже очевидно. Куда можно вложить стремительно обесценивающийся рубль? Приоритет №1 – покупка наличного доллара или евро. Это – на ближайшую неделю. Дальше это будет практически невозможно. «Наличные доллары и евро являются наиболее ликвидным и легко конвертируемым активом с малой потерей стоимости, низким порогом входа и удобством хранения и транспортировки. Спрос будет огромным». – мнение эксперта Напомню, за 2 недели обменный курс при всех усилиях центробанка снизился с 66 до 200 за доллар, а на появившемся черном рынке его не купишь и уже за 300. Центробанк может напечатать рубли в любых количествах, но их не будут принимать за границей в счет оплаты долга. Так, "Газпром" в понедельник в срок погасил евробонды на $1,3 млрд, сообщила Wall Street Journal со ссылкой на неназванных держателей ценных бумаг. Нюанс в том, что «Bondholders said they received cash to pay off the bonds Monday, according to people with knowledge of the payments» Источник: https://bit.ly/35NAiee Copyright © BloombergQuint. То есть по крайней мере некоторые должники получили наличные доллары. А их больше не будет. Наличных долларов становится меньше. Экспортировать, продавать и поставлять наличную американскую валюту в Россию теперь нельзя. Аналогичный запрет 2 марта ввел Евросоюз по наличному евро. (За исключением ввоза физлицами, или для дипломатических нужд). «Может быть риск нехватки наличных долларов», — говорит Наталья Смирнова, независимый инвестиционный советник. Получить наличную валюту можно, только если она числилась на вашем валютном счете до 9 марта 2022 года (при условии, что она физически есть в вашем банке). Даже юани купить в банках России практически невозможно. Под запрет попали переводы резидентов РФ на счета в зарубежные банки, причем как на свои, так и на чужие. PayPal с 18 марта заблокирует все кошельки россиян, ЦБ отзовет у них соответствующую лицензию. Купить наличную валюту для путешествий тоже не получится. Можно взять с собой карту «Мир», если отправляетесь в Турцию, Вьетнам, Армению, Белоруссию, Казахстан, Киргизию, Таджикистан, Узбекистан, Южную Осетию или Абхазию. В этих странах картой «Мир» можно расплачиваться и снимать в банкоматах местную валюту. К слову, страны, зависящие от россии финансово, сталкиваются со стремительным обесцениванием своей локальной валюты. Может, положить деньги на рублевый счет, открыть карту Union Pay, и вылететь из страны? Учитывайте, что риск нахождения денег на рублевом счету повышается с каждым днем. Страна по рейтингам уже в состоянии дефолта, банковская система доживает последние дни. «В «Газпромбанке», находящемся под санкциями, корреспонденту «Фонтанки» заявили, что открытие UnionPay временно приостановлено. В «Почта банке» (контролирующим акционером которого был «ВТБ», попавший под санкции) также сказали, что сейчас такую карту открыть не смогут.» - fontanka.ru Из отзывов в рунете: «оформил заявку на Unionpay карту в Почта банке. Подождал 2 дня, но мне никто так и не перезвонил и на емейл также ничего не пришло. Сегодня захожу на их сайт, а карта вообще исчезла из списка продуктов!» «В банке «Санкт-Петербург» появилась комиссия за выдачу карты 10 тысяч рублей, а годовое обслуживание увеличилось до 5000 рублей.» - «Ничего личного только бизнес на проблемах людей» (официально банк говорит о защите от ажиотажного спроса). Правда, пластика и чипов для карт в рф нет, их импортировали. Что будет сейчас – пока непонятно. Также надо понимать, что UnionPay не универсальная карта, но для тех задач, которые используют российские граждане, она вполне может сработать. То есть это курорты Турции, Египта, Туниса, в Западной Европе тоже в магазинах, гостиницах она используется. Заявляя о поддержке 180 стран, UnionPay не уточняют, что отдельных регионах платёжную систему может поддерживать один банк или магазин. Но формально поддержка реализована. – vc.ru, де факто – не так, как вам бы хотелось. Скорость работы сервиса Mir Pay замедлилась из-за большого количества загрузок новых карт, говорится в сообщении Национальной системы платежных карт (НСПК, оператор карт «Мир»). Приоритет №2 – купить технику, чтобы продать потом в комиссионке Купить на все деньги телевизоры и бытовую технику, чтобы потом ее продать? Это можно. Ведь Ашан и Леруа все еще работают? Сети бытовой техники распродают запасы! Одна из причин, по которой остаются некоторые крупные ритейлеры – максимальный вывод своих капиталов за рубеж. «Нерезиденты РФ по-прежнему могут переводить деньги из России на счета в иностранных банках». Они прекрасно понимают, что существующие запасы пополнить больше будет неоткуда, с таким падением рубля невозможно заложить правильный курс на импорт товаров – лучше переждать. Так что ожидайте ценники в долларе или с надписью: «товар заказан, ждите». Приоритет №3 Золото Можно еще, конечно, купить физическое золото. Не золотые депозиты, которые ничем не будут отличаться от рублевого счета, и точно так же будут заморожены государством. Главное – правильно его хранить и никому об этом не говорить, ведь в кризисные времена рынок информаторов о тех, у кого дома в коробке лежат золотые слитки, будет только расцветать. Но это лучше, чем хранить под подушкой пачку денег, как в 1991м, которые стоят завтра меньше, чем коробок спичек. Так ли все безнадежно? Что пытается сделать ЦБ РФ? ЦБ принял решение до 9 сентября запретить банкам взимать комиссию с физлиц при выдаче им долларов со вкладов или счетов в иностранной валюте. Кроме того, регулятор запретил брать комиссию за конвертацию иностранных валют в доллары для последующей выдачи наличных долларов. Комиссии, которые банки получили с 9 марта при выдаче наличной валюты физлицам, они должны им вернуть. Чтобы вернуть комиссию за выдачу наличной валюты, нужно написать заявление в банк. Банк должен вернуть комиссию в течение трех дней. «Часть банков, учитывая возможность ажиотажного спроса на наличную валюту со стороны физических лиц, могли начать вводить комиссии за снятие наличной валюты в рамках условий, установленных регулятором, чтобы, с одной стороны, ограничить отток наличной валюты, с другой — увеличить поступления от таких операций», — пояснил главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич. Почему у них это плохо получается? Центробанк повысил учетную ставку (стоимость денег для других банков) до 20%. Им дорого брать взаймы у своего же центробанка, а больше взять негде – будут пытаться брать деньги у граждан, чтобы хоть как-то заткнуть дыры в своих бюджетах. Возврат комиссий может затянуться на 30 дней, а там и деньги обесценятся. Промсвязьбанк повысил ставки по действующим кредитным картам до 49,9% годовых. Альфа-банк изменил условия снятия денег с кредитных карт. Если у вас была опция бесплатного снятия до 50 000 руб в месяц, то она отменяется, за снятие любых наличных средств берется фиксированная комиссия в размере 900 рублей и еще 5,9% от суммы снятия. «Пришли мы в один банк, чтобы снять наши застрявшие рубли. Молодая девушка, которая работает там, сказала: „Нет, вы у нас не получите“. Во втором банке нам сообщили, что регистрация займет три дня. В третьем банке оператор раздраженно попросил нас уйти. Что у соседей? С завтрашнего дня Беларусбанк вводит ограничения по картам Visa, Mastercard, Maestro, которые привязаны к рублевым счетам С 00:00 13 марта на карты Беларусбанка: Visa, Mastercard и Maestro, вводится лимит на совершение безналичных операций и снятие наличных за пределами Беларуси. Если ваша карта Беларусбанка привязана к рублёвому счёту, то в сутки за пределами РБ с неё можно будет снять только 400 рублей. Что будет дальше? Первыми пустят под нож мелкие банки в регионах. Протестная активность населения там практически нулевая, даже при невыплате зарплаты люди думают, что все хорошо, и нужно немного потерпеть. Список регионов с дефолтным рейтингом Fitch (источник - https://bit.ly/3t26zH3) • Москва и Московская область, • Санкт-Петербург, • Новосибирск, • Красноярский край, • Ставропольский край, • Ямало-Ненецкий автономный округ, • Алтайский край, республики Марий Эл, • Башкортостан, Саха (Якутия) • Татарстан, • Свердловская, Кировская, Нижегородская, Новосибирская, Оренбургская, Ярославская, Челябинская, Липецкая области. Первые два, уверен, спасут. Остальные – как получится. Жителям этих регионов уже во вторник придется увидеть на дверях банков: «по техническим причинам банк не работает» или что-то подобное. Тянуть время, воровать оставшееся банкиры будут отчаянно – дефолт все спишет! Вторыми будут заморожены выплаты зарплат всем, кроме бюджетников. Тем будет платить федеральный центр, вот только пересмотра зарплат не будет – ведь по мнению правительства все идет хорошо. Дальше начнет расцветать коррупция полиции и силовиков. Вспоминаем лихие 90е, ведь как только полицейский или прокурорский не сможет на официальную зарплату купить ничего, кроме пары буханок хлеба, а жалобы на него никто рассматривать не будет – не до того, они первыми начнут отбирать последнее у простых граждан. Увидите, навыки бытовой коррупции у людей в погонах никуда не делись, просто временно им хватало на жизнь. Больше этого не будет. Резюме для тех, кто не хочет читать всю статью: Дефолт банковской системы рф – дело пары недель. Первыми пойдут регионы. Если успеете купить доллары, золото или технику – покупайте, больше не будет. Берегитесь полиции и силовиков, они уже за вами следят, потому что их зарплаты стремительно превращаются в насмешку, как в середине 90х.